Private Banking Profitabilität am Scheideweg

^{Februar 2021}

Die Anzahl der Unternehmen im Private Banking ist in den letzten zehn Jahren aufgrund der zunehmenden regulatorischen Belastungen, der technologischen Disruption, des FinTech-Wettbewerbs sowie aufgrund der herausfordernden Marktbedingungen drastisch gesunken. Privatbanken müssen ihre Organisationsstrukturen und Betriebsmodelle umgestalten, um ihr Cost-Income Ratio deutlich zu verbessern und so weiterhin wettbewerbsfähig zu bleiben.

Ein Blick auf andere Branchen zeigt, dass eine Verbesserung der betrieblichen Effizienz auf verschiedene Weise erreicht werden kann. Im Jahr 2019 investierte Volkswagen 2,6 Milliarden Euro in eine Tochtergesellschaft des Ford-Konzerns, die selbstfahrende Autos entwickeln möchte. Microsoft gründete ein Shared Service Center in Indien, in welchem heute mehr als 10.000 Personen angestellt sind. Obwohl jeder Akteur unterschiedliche Visionen hat, sind die Optimierungsstrategien oft dieselben.

In diesem White Paper werden fünf Möglichkeiten dargestellt, betriebliche Effizienz von Privatbanken durch eine Transformation der Organisation zu verbessern.

1. Optimieren der juristischen Struktur

• Vereinfachung der rechtlichen Struktur: Umwandeln einer Tochtergesellschaft in eine Niederlassung oder tauschen einer Banklizenz gegen eine externe Vermögensverwalter-/Multi-Family-Office-Lizenz. Dies lockert betriebliche und regulatorische Beschränkungen und senkt somit Kosten.
• Austritt aus einem Marktsegment: Die Erkenntnis, wann es Zeit ist mit etwas aufzuhören, ist entscheidend für die Verbesserung der Effizienz.

2. Optimieren des Betriebsmodells

• Umstrukturierung und Industrialisieren der Funktionen: Das als "Hub & Spoke"-Modell bekannte Vorgehen basiert auf der Zusammenlegung von Support-Funktionen in Kompetenzzentren. Oft ist eine kritische Grösse erforderlich, um dieses Modell zu realisieren.
• Outsourcen an einen ITO/BPO-Anbieter: Liegt keine kritische Grösse vor, kann Outsourcing eine praktikable Lösung sein, welche es gerade kleineren Anbietern ermöglicht, sich auf ihre Differenzierungsfaktoren zu konzentrieren.
• Mitkonstruieren einer Plattform: Dieser Vorschlag funktioniert wie die Industrialisierung (oben), aber mit Unterstützung eines Partners, um eine kritische Grösse zu erreichen (Bank oder IT-Anbieter). Im Rahmen einer Partnerschaft dient die neue Plattform ihren Gründungsmitgliedern und kann kleinere Akteure als Outsourcing-Kunden willkommen heissen.

Die Auswahl eines geeigneten Modells erfordert eine eingehende Analyse unter Berücksichtigung der folgenden Dimensionen:

Der Schlüssel zum Erfolg ist die Kombination der strategischen Zielsetzung mit dem richtigen Geschäftsmodell. Dies sollte realistisch und realisierbar sein. Die Organisation einer Bank und das zugrunde liegende Betriebsmodell müssen die Strategie unterstützen, indem sie äusserst flexibel und kosteneffizient sind.

Stehen Sie vor einem Veränderungsprozess in Ihrer Organisation oder möchten Sie mehr über Rentabilität im Private Banking erfahren? Lesen Sie unser White Paper und senden Sie uns eine Nachricht.