Banking Efficiency
Die Mehrheit europäischer Banken muss ihr Produktportfolio effizienter gestalten, um die Cost-Income-Ratio zu verbessern.
Die Mehrheit europäischer Banken muss ihr Produktportfolio effizienter gestalten, um die Cost-Income-Ratio zu verbessern.
Nur wenige europäische Banken übertreffen oder erreichen ihre Ertrags- und Kostensenkungsziele. Wie aus der BearingPoint Banking KPI-Studie 2021 „Europe's banks are on the road to recovery“ hervorgeht, hat nur ein kleiner Teil der mehr als 100 europäischen Banken aus unserem Benchmark eine Cost-Income-Ratio von weniger als 55 Prozent erreicht. Bei der Mehrheit liegt die Cost-Income-Ratio über 55 Prozent, bei vielen Instituten sogar deutlich darüber.
Die führenden Banken hatten dabei eines gemeinsam: Effizienz. Der Prozess hin zu einer effizienten Bank beginnt mit einem effizienten Produktportfolio.
Abbildung 1: Cost-Income-Ratios europäischer Banken. Quelle: Banking KPI Study 2021: Europe's banks are on the road to recovery
Die umfassende Analyse der europäischen Banken ergab, dass ein effizientes Produktportfolio für ein gesundes Kosten-Ertrags-Verhältnis von entscheidender Bedeutung ist. Oft ist eine kleine Anzahl von Produkten für einen großen Prozentsatz des Umsatzes verantwortlich. Komplexe Produkte tragen häufig nicht wesentlich zum Umsatz bei, sondern führen oft nur zu hohen Kosten.
Neben einem zu komplexen Produktportfolio spielen noch zahlreiche weitere Faktoren eine entscheidende Rolle, die bei vielen Effizienzsteigerungsprogrammen vernachlässigt werden. Die Analyse solcher Programme hat gezeigt, dass die leistungsstärksten Banken neben der Vereinfachung ihres Produktportfolios und Automatisierung zugrundeliegender Prozesse einen Fokus auf „People Transformation“ gelegt haben. Die Begleitung der Effizienz-Programme durch die richtigen Change Management Maßnahmen ist dabei entscheidend für deren Erfolg.
Außerdem haben erfolgreiche Banken deutlich stärker in ihre IT-Infrastruktur investiert, wie die folgende Abbildung zeigt:
Produktportfolios sind oft zu groß, zu komplex und behindern einen effizienten Betrieb. Um teure und zu umfangreiche Transformationen zu vermeiden, muss ein neuer Ansatz für die Effizienzsteigerung von Banken skalierbar, agil und risikoarm sein und trotzdem gute Risk-Return-Raten liefern.
Der erste Schritt für eine Effizienztransformation ist eine Bewertung des Geschäftsmodells, bei der sich die Banken auf ihre strategische Positionierung sowie das Delivery Model und Produktportfolio konzentrieren.
Im Anschluss an diese Analyse können die Banken ihre Produkte in Core- und Non-Core -Produkte einteilen, wobei die Core-Produkte für den Großteil der Gesamtumsätze verantwortlich sind.
Produkte, die als Core-Produkte eingestuft sind, werden zweifelsohne Teil des Zielproduktportfolios sein. Mit dem Start-Smart-Ansatz konzentrieren sich die Banken unmittelbar auf die Fortführung und Optimierung dieser Core-Produkte. Dazu gehören die Automatisierung manueller Prozesse, die Beseitigung unnötiger und redundanter Aufgaben sowie die Erhöhung der Autonomie der Kunden durch Self-Services-Angebote. Die Banken werden durch die Optimierung der Produktprozesse und der IT-Architektur kurzfristig Effizienzgewinne erzielen können.
Darüber hinaus müssen Non-Core-Produkte tiefergehend analysiert werden, um zu entscheiden, ob sie Teil des Zielproduktportfolios oder eingestellt werden sollen. Der Scale-Smart-Ansatz berücksichtigt hierfür KPIs wie Produktumsätze, Kosten und potenzielle Umsatzsteigerungen sowie Kostensenkungen.
Für Produkte, die trotz ihrer Klassifizierung als Non-Core-Produkt Bestandteil des zukünftigen Produktportfolios werden sollen, müssen die zugrundeliegende IT-Architektur und die dazugehörigen Prozesse analog zum Start-Smart-Ansatz optimiert werden. Für Non-Core-Produkte, welche auf Basis der KPI-basierten Entscheidung eingestellt werden, wird eine Discontinuation-Strategie entwickelt, welche die Möglichkeiten von Outsourcing, Dekommissionierung, Carve-outs und Close-outs einbezieht.
Während des Effizienzprogramms wird die People Transformation in drei Säulen eingeteilt: Train – Enable – Adapt. Wir sehen darin einen der entscheidenden Erfolgsfaktoren für eine nachhaltige und erfolgreiche Transformation. Die Einbindung und das Engagement der Mitarbeiter während eines solchen Transformationsprozesses ist extrem wichtig, um ganzheitliche Change Management-Prozesse zu initiieren und die Akzeptanz für die Maßnahmen frühzeitig zu fördern.
Ein effizientes Produktportfolio verbessert die Cost-Income-Ratio einer Bank erheblich und setzt Investitionsbudgets frei, die für den Transformationsprozess benötigt werden. Aus unserer Sicht sollten Banken im Rahmen des Transformationsprozess den NEW Banking-Ansatz (Nachhaltigkeit, Effizienz, Wachstum) verfolgen, um nachhaltige Profitabilität zu erreichen.
Die Basis für eine echte Wachstumsstrategie zu schaffen, erfordert Mut und entschlossenes Handeln. In dieser Hinsicht bleibt aus unserer Sicht derzeit noch enormes Potenzial ungenutzt. Es kommt entscheidend darauf an,
Finanzierer des Wachstums unter Druck - die Zukunft heißt NEW Banking
Die neue Umfrage hat bei Verbrauchern nachgefragt, wie wichtig ihnen Nachhaltigkeit bei Geldanlagen ist. Während das Interesse an Nachhaltigkeit bei Geldanlagen bei der jüngeren Generation steigt, bleiben Sicherheit und Rendite bei älteren Verbraucherinnen und Verbrauchern weiterhin die entscheidenden Aspekte.
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