Banking Efficiency

_{Abbildung 1: Cost-Income-Ratios europäischer Banken. Quelle: Banking KPI Study 2020: Banking Efficiency - simplify for the future}

Die umfassende Analyse der europäischen Banken ergab, dass ein effizientes Produktportfolio für ein gesundes Kosten-Ertrags-Verhältnis von entscheidender Bedeutung ist. Oft ist eine kleine Anzahl von Produkten für einen großen Prozentsatz des Umsatzes verantwortlich. Komplexe Produkte tragen häufig nicht wesentlich zum Umsatz bei, sondern führen oft nur zu hohen Kosten.

Neben einem zu komplexen Produktportfolio spielen noch zahlreiche weitere Faktoren eine entscheidende Rolle, die bei vielen Effizienzsteigerungsprogrammen vernachlässigt werden. Die Analyse solcher Programme hat gezeigt, dass die leistungsstärksten Banken neben der Vereinfachung ihres Produktportfolios und Automatisierung zugrundeliegender Prozesse einen Fokus auf „People Transformation“ gelegt haben. Die Begleitung der Effizienz-Programme durch die richtigen Change Management Maßnahmen ist dabei entscheidend für deren Erfolg.

Außerdem haben erfolgreiche Banken deutlich stärker in ihre IT-Infrastruktur investiert, wie die folgende Abbildung zeigt:

Ein neuer Ansatz für Bankeneffizienz: start smart - scale smart

Produktportfolios sind oft zu groß, zu komplex und behindern einen effizienten Betrieb. Um teure und zu umfangreiche Transformationen zu vermeiden, muss ein neuer Ansatz für die Effizienzsteigerung von Banken skalierbar, agil und risikoarm sein und trotzdem gute Risk-Return-Raten liefern.

Der erste Schritt für eine Effizienztransformation ist eine Bewertung des Geschäftsmodells, bei der sich die Banken auf ihre strategische Positionierung sowie das Delivery Model und Produktportfolio konzentrieren.

Im Anschluss an diese Analyse können die Banken ihre Produkte in Core- und Non-Core -Produkte einteilen, wobei die Core-Produkte für den Großteil der Gesamtumsätze verantwortlich sind.

Produkte, die als Core-Produkte eingestuft sind, werden zweifelsohne Teil des Zielproduktportfolios sein. Mit dem Start-Smart-Ansatz konzentrieren sich die Banken unmittelbar auf die Fortführung und Optimierung dieser Core-Produkte. Dazu gehören die Automatisierung manueller Prozesse, die Beseitigung unnötiger und redundanter Aufgaben sowie die Erhöhung der Autonomie der Kunden durch Self-Services-Angebote. Die Banken werden durch die Optimierung der Produktprozesse und der IT-Architektur kurzfristig Effizienzgewinne erzielen können.

Darüber hinaus müssen Non-Core-Produkte tiefergehend analysiert werden, um zu entscheiden, ob sie Teil des Zielproduktportfolios oder eingestellt werden sollen. Der Scale-Smart-Ansatz berücksichtigt hierfür KPIs wie Produktumsätze, Kosten und potenzielle Umsatzsteigerungen sowie Kostensenkungen.

Für Produkte, die trotz ihrer Klassifizierung als Non-Core-Produkt Bestandteil des zukünftigen Produktportfolios werden sollen, müssen die zugrundeliegende IT-Architektur und die dazugehörigen Prozesse analog zum Start-Smart-Ansatz optimiert werden. Für Non-Core-Produkte, welche auf Basis der KPI-basierten Entscheidung eingestellt werden, wird eine Discontinuation-Strategie entwickelt, welche die Möglichkeiten von Outsourcing, Dekommissionierung, Carve-outs und Close-outs einbezieht.

Während des Effizienzprogramms wird die People Transformation in drei Säulen eingeteilt: Train – Enable – Adapt. Wir sehen darin einen der entscheidenden Erfolgsfaktoren für eine nachhaltige und erfolgreiche Transformation. Die Einbindung und das Engagement der Mitarbeiter während eines solchen Transformationsprozesses ist extrem wichtig, um ganzheitliche Change Management-Prozesse zu initiieren und die Akzeptanz für die Maßnahmen frühzeitig zu fördern.

Das Ergebnis der Effizienztransformation

Ein effizientes Produktportfolio verbessert die Cost-Income-Ratio einer Bank erheblich und setzt Investitionsbudgets frei. Durch die Fokussierung auf Nachhaltigkeit, Kunden und zukünftiges Wachstum lässt sich die Wettbewerbsfähigkeit einer Bank national und international steigern.