August 2024
Für die meisten Banken war und ist die Baufinanzierung ein wichtiges Ankerprodukt und eine zentrale Ertragssäule, die in den vergangenen Monaten und Jahren einen starken Wandel erlebt: von der Niedrigzinsphase und einem Boom des Immobilienmarktes hin zu steigenden Zinsen, einem niedrigeren Risikoappetit der Banken und vorübergehend rückläufige Nachfrage, die sich allerdings wieder zu erholen scheint. Um für ihre Kundinnen und Kunden auch in Zukunft attraktiv zu bleiben, werden Banken deren Wünsche und Bedürfnisse in den Mittelpunkt rücken müssen. Unser Whitepaper zeigt, welche Designprinzipien auf die zentralen Paradigmenwechsel im Baufinanzierungsgeschäft ausgerichtet sind.
Der Wandel im volatilen Marktumfeld wird von politischen und wirtschaftlichen Faktoren, regulatorischen Nachhaltigkeitsanforderungen und der digitalen Transformation der Bankenlandschaft getrieben, wobei die Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden oft vernachlässigt werden.
Doch der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist ein bedeutendes Lebensereignis und tief in der menschlichen Natur verankert. Banken müssen maßgeschneiderte Finanzierungen anbieten und als vertrauenswürdige Begleiter den gesamten Prozess unterstützen, um Kundinnen und Kunden langfristig zu binden und ihr Serviceangebot zu erweitern.
Eine holistische Ausrichtung an den Kundenbedürfnissen ist entscheidend, um Marktanteile zu sichern, den Anforderungen gerecht zu werden und im volatilen Marktumfeld zu bestehen.
Die wichtigsten Paradigmenwechsel im Baufinanzierungsgeschäft
- Suboptimale Position in der Wertschöpfungskette und erodierte Kundenbindung durch etablierte Kreditvermittler
- Veränderte Marktgegebenheiten durch Zinsniveau, Angebot und Nachfrage sowie verändertem Risikoappetit der Banken
- Gesellschaftlich und regulatorisch forcierte nachhaltige Baufinanzierung mit all ihren Implikationen auf den Immobilienwert oder den damit einhergehenden Finanzierungsbedarf
- Anhaltender Transformations- und Digitalisierungsdruck mit der Notwendigkeit der Neuausrichtung der IT-Architektur
- Oganisatorische und prozessuale Agilisierung im Zusammenspiel zwischen den Fachbereichen und der IT
Die folgenden vier zentralen Designprinzipien ermöglichen ein Redesign des Erlebenszyklus der Kundinnen und Kunden und eine gezielte Weiterentwicklung des Geschäftsfelds Baufinanzierung inklusive Umsatz, Margen und Marktanteilen.
Vier Designprinzipien
- Die Customer Journey betrachtet die Prozessausrichtung vom produktorientierten Fokus zum gesamten (Er)Lebenszyklus sowie Reduzierung der Komplexität für den Kunden.
- Das Baufinanzierungs-Ökosystem schafft durch Kooperationen einen Marktplatz, der den Lebenszyklus einer Immobilie ganzheitlich betrachtet und zusätzliche Ertragsquellen für die Bank generiert.
- Die nachhaltige Baufinanzierung soll durch spezifische Nachhaltigkeitsanforderungen und eine grüne Baufinanzierung sowie durch neue Vertriebsansätze mittels Geodaten gestaltet werden.
- BizDevOps bezeichnet den Wandel vom projektorientierten Ansatz zu einer kontinuierlichen Weiterentwicklung der Produkte und Services im Bankbetrieb, wobei der Fokus auf Architektur und Agilität in der Finanzierung liegt.
Die im Whitepaper genannten Designprinzipien lassen sich nicht adhoc in bestehende Systeme integrieren, denn dies erfordert Zeit. Zeit, die auch die Wettbewerber nutzen, um ihr Angebot weiter auszubauen. Zeit, die jetzt genutzt werden sollte, um die eigene Transformation zu beginnen bzw. weiter voranzutreiben! BearingPoint als strategischer Partner und einem großen Netzwerk hilft Ihnen dabei, diese Herausforderungen zu bewältigen. NEW starts with you.
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Whitepaper: Innovation und Digitalisierung zur Steigerung der Effizienz in der Baufinanzierung 645.58 KB Download
