Décryptage de l’Intelligence Artificielle (IA) pour l’assurance - Plus de détails

Le secteur des assurances a beaucoup à gagner à intégrer davantage l’IA, notamment en matière de compétitivité et pour améliorer l’expérience client. L’IA est capable d’analyser de grandes quantités de données en très peu de temps, de prendre des décisions pour améliorer l’efficacité de l’entreprise et créer de nouveaux produits d’assurance.

Toutefois, les décisions prises par l’IA doivent être conformes aux lois et réglementations et doivent également être éthiques, impartiales et durables.

Les auteurs exposent dans l’étude 10 principes directeurs qu’ils considèrent comme importants pour une IA responsible et adaptée au succès des entreprises :

  1. Protéger la dignité humaine, les droits et les libertés fondamentales. 
  2. Garantir une gouvernance de l’IA conforme aux lois et réglementations.
  3. Mettre en place un processus de gestion des risques liés à l’IA.
  4. Aider les parties prenantes à prendre des décisions éclairées tout en protégeant la vie privée, la confidentialité et la sécurité. 
  5. Définir des normes solides de protection des données et de cybersécurité.
  6. Expliquer comment l’IA en combinaison avec les processus humains a un impact positif sur la chaîne de valeur pour augmenter l’efficacité / permettre de nouvelles solutions.
  7. Comprendre les limites de l’IA dans le parcours client. L’apport humain reste indispensable dans certaines décisions critiques pour assurer la confiance numérique.
  8. Encourager et s’engager à améliorer les compétences de la main-d’œuvre existante sur l’utilisation des nouvelles technologies d’analyse et d’IA.
  9. Définir une fonction de contrôle interne ou externe indépendante est recommandée.
  10. Assurer un dialogue continu avec toutes les parties prenantes pour être en mesure de répondre à l’évolution des besoins et des points de vue.

Les impacts pour les OCAM

Améliorer la satisfaction client : l’intelligence artificielle aide les assureurs à fournir des produits et services plus personnalisés pour répondre plus précisément aux besoins et attentes des assurés grâce à des algorithmes.

Automatiser les tâches répétitives et faciliter la prise de décision permet aux équipes de se concentrer sur les actions à plus fortes valeurs ajoutées et ainsi réduire d’une part les délais de traitements pour l’assuré et d’autre part les coûts de traitement.

Accompagner et former les collaborateurs à ces nouvelles technologies. En effet, il est important de garder à l’esprit que jusqu’à présent, l’interaction humaine est indispensable dans le bon fonctionnement de cette intelligence et qu’il faut s’appuyer sur des collaborateurs qui maîtrisent cette technologie.

Détecter les fraudes en analysant les données et les réclamations, pour déceler les cas suspects.

 

Quelques chiffres clés

  • 85% des dirigeants français estiment qu’ils doivent miser sur l’intelligence artificielle pour atteindre leurs objectifs de croissance. (2)

  • 136,5 milliards de dollars : il s’agit de la taille du marché mondial de l’intelligence artificielle en 2022. (3)

  • 54% des dirigeants d’entreprise affirment que l’adoption de l’IA par leur entreprise a entraîné une augmentation de la productivité. (4)

SCOR, Axa, Allianz et Matmut annoncent leur départ de l’alliance des assureurs pour le climat [NZIA] - Plus de détails

Depuis le 25 mai 2023, de nombreux assureurs, incluant SCOR, AXA, Allianz et MATMUT ont annoncé quitter l’Alliance neutralité carbone dédiée aux assureurs, créée en juillet 2021 sous l’égide du Programme des Nations Unies pour l’Environnement, lors du sommet du G20 à Venise consacré au climat. (5)

Les différents acteurs s’accordaient jusqu’alors pour fixer des critères d’acceptabilité des industries les plus émettrices dans leurs portefeuilles clients en lien avec l’objectif de neutralité carbone d’ici à 2050. (6)

Les motivations de ces départs ne sont pas toutes expliquées par les acteurs. Pour autant, le réassureur Swiss Re a précisé que « sa participation à l’Alliance l’exposerait à un risque élevé de non-respect du droit de la concurrence. ».
Des procureurs d’états républicains des États-Unis ont en effet envoyé à l’Alliance une lettre de critique la semaine précédente qui pourrait indiquer un risque juridique.

Le traité sur le fonctionnement de l’Union européenne interdit les pratiques antitrust (anticoncurrentielles) prenant la forme d’accords et de pratiques commerciales qui restreignent la concurrence et d’abus de position dominante. (7)

Alors que l’alliance en faveur de l’assurance finance durable apparaît fragilisée, les acteurs rassurent et indiquent qu’ils persévèreront à titre individuel leurs engagements en faveur de la transition climatique et de la neutralité carbone. (8)

Les impacts pour les OCAM

Une opportunité de se démarquer de la concurrence au-delà du règlementaire, en mettant en œuvre des actions engagées

Illustration d’entreprises à mission : Crédit Mutuel et la MAIF créent un « dividende écologique et social » en réservant une partie de leurs bénéfices au financement de la transition climatique dans des projets écologiques, durables et solidaires. (9)

Une potentielle baisse de la prise en compte – par les OCAM – des enjeux environnementaux notamment dans un monde en proie à de plus en plus de catastrophes naturelles (plus de détails ici (10)).

Une perte d’image, liée à la potentielle désapprobation des individus et une baisse de confiance au regard des actions entreprises. (11)

 

Quelques chiffres clés

  • 11% du volume mondial des primes sont représentés par la 20taine d’assureurs et réassureurs engagés dans la NZIA. (8)

  • 10% des placements des assureurs sont investis dans des secteurs sensibles au risque de transition, à fin 2017. (8)

Réforme de la protection sociale de la fonction publique – mise en œuvre reportée - Plus de détails

La loi n°2019-828 du 6 août 2019 sur la transformation de la fonction publique prévoyait de réformer la Protection sociale complémentaire des fonctionnaires, par ordonnance.

Pendant du secteur privé, elle fixe notamment l’obligation de participation des employeurs publics à hauteur d’au moins 50 % du financement nécessaire à la couverture complémentaire en santé : frais occasionnés par une maladie, une maternité ou un accident.

Originellement prévue dès janvier 2024, la mise en œuvre de l’obligation de participation financière est reportée à janvier 2025.

Les raisons évoquées par le Ministère de la Transformation et de la Fonction publiques sont :

  • Le retard éprouvé dans la mise en œuvre et les négociations, notamment en raison des mobilisations contre la réforme des retraites.
  • Les difficultés de négociation rencontrées par les acteurs, notamment sur la prévoyance.
  • Les clarifications de la charge et l’identification des difficultés techniques rencontrées pour assurer la mise en œuvre des processus.

Les impacts pour les OCAM

Un report salutaire pour certains OCAM qui disposent d’un laps de temps supplémentaire pour :

  • Trouver le bon partenaire et le modèle associé pour capter le marché collectif en jouant sur les synergies.
  • Faire évoluer le SI back et front pour gérer le collectif. (13)
  • Refondre le modèle de distribution : recrutement de commerciaux en collectif, recours au courtage, création de cellule dédiée pour répondre aux appels d’offres, etc.
  • Travailler de nouvelles gammes de produits et services adaptés aux différentes cibles et affiner le modèle de tarification pour assurer l’équilibre technique des contrats.

 

Quelques chiffres clés

  • 200 000 agents publics seront concernés. (14)

  • 50% de prise en charge de la complémentaire santé des agents. (15)

AG2R LA MONDIALE et MAIF annoncent un partenariat de distribution croisée - Plus de détails

AG2R LA MONDIALE et la MAIF lancent un partenariat en prévoyance et en assurance de biens et responsabilité. Ainsi, depuis la mi-avril, les organismes de protection sociale proposent à leurs clients de découvrir certaines offres des mutuelles, et inversement.

Les deux premières offres commercialisées sont :

  • La gamme d’assurance auto-moto et corporelle : les conseillers d’AG2R LA MONDIALE offrent à leurs clients la possibilité de se mettre en relation avec un conseiller de la MAIF qui pourra leur présenter les devis d’assurance auto et moto de la mutuelle.
  • La gamme prévoyance professionnelle : inversement, la gamme de prévoyance professionnelle pour indépendant d’AG2R est proposée aux clients de la MAIF.

D’ici la fin de l’année 2023, l’offre Assurance Multirisques Habitation (MRH) de la MAIF devrait être proposée aux clients d’AG2R et l’offre d’épargne en actifs LA MONDIALE PARTENAIRE devrait être promue auprès des clients de la MAIF.

Les deux Dirigeants ont souligné que les préparatifs du projet ont confirmé la compatibilité de leurs cultures d’entreprise et une volonté partagée d’accompagner la distribution croisée, l’équilibre et les partenariats de long terme avec un élargissement progressif des offres.

Les impacts pour les OCAM

Nouer un partenariat de distribution croisée permet de :

  • Mutualiser les ressources et les modes de fonctionnement pour avoir une meilleure rentabilité
  • Apporter des expertises complémentaires sur des activités exercées par les différents partenaires
  • Elargir l’offre en distribuant plus largement et facilement les produits souhaités aux assurés
  • Réduire le coût de création des produits et de R&D
  • Bénéficier de l’image de marque, du portefeuille et du service client du partenaire
  • Diminuer le risque d’attrition du portefeuille en proposant une gamme de services élargie
  • Éviter de supporter le coût d’entrée sur une nouvelle activité

 

 

Quelques chiffres clés

  • 668 : il s’agit du nombre d’organismes d’assurance en 2021. Le mouvement de concentration de ces acteurs amorcé dans les années 1990 se poursuit. Cette évolution est notamment portée par les regroupements de mutuelles relevant du livre II. (17)

  • + 13,4% : la MAIF réalise un chiffre d’affaires en hausse de 13,4% par rapport à 2021. (18)
  • N°5 : AG2R LA MONDIALE se positionne en 5ème position du top 30 de la prévoyance, en 2023. (19)

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