Le secteur des assurances a beaucoup à gagner à intégrer davantage l’IA, notamment en matière de compétitivité et pour améliorer l’expérience client. L’IA est capable d’analyser de grandes quantités de données en très peu de temps, de prendre des décisions pour améliorer l’efficacité de l’entreprise et créer de nouveaux produits d’assurance.
Toutefois, les décisions prises par l’IA doivent être conformes aux lois et réglementations et doivent également être éthiques, impartiales et durables.
Les auteurs exposent dans l’étude 10 principes directeurs qu’ils considèrent comme importants pour une IA responsible et adaptée au succès des entreprises :
Améliorer la satisfaction client : l’intelligence artificielle aide les assureurs à fournir des produits et services plus personnalisés pour répondre plus précisément aux besoins et attentes des assurés grâce à des algorithmes.
Automatiser les tâches répétitives et faciliter la prise de décision permet aux équipes de se concentrer sur les actions à plus fortes valeurs ajoutées et ainsi réduire d’une part les délais de traitements pour l’assuré et d’autre part les coûts de traitement.
Accompagner et former les collaborateurs à ces nouvelles technologies. En effet, il est important de garder à l’esprit que jusqu’à présent, l’interaction humaine est indispensable dans le bon fonctionnement de cette intelligence et qu’il faut s’appuyer sur des collaborateurs qui maîtrisent cette technologie.
Détecter les fraudes en analysant les données et les réclamations, pour déceler les cas suspects.
85% des dirigeants français estiment qu’ils doivent miser sur l’intelligence artificielle pour atteindre leurs objectifs de croissance. (2)
136,5 milliards de dollars : il s’agit de la taille du marché mondial de l’intelligence artificielle en 2022. (3)
54% des dirigeants d’entreprise affirment que l’adoption de l’IA par leur entreprise a entraîné une augmentation de la productivité. (4)
Depuis le 25 mai 2023, de nombreux assureurs, incluant SCOR, AXA, Allianz et MATMUT ont annoncé quitter l’Alliance neutralité carbone dédiée aux assureurs, créée en juillet 2021 sous l’égide du Programme des Nations Unies pour l’Environnement, lors du sommet du G20 à Venise consacré au climat. (5)
Les différents acteurs s’accordaient jusqu’alors pour fixer des critères d’acceptabilité des industries les plus émettrices dans leurs portefeuilles clients en lien avec l’objectif de neutralité carbone d’ici à 2050. (6)
Les motivations de ces départs ne sont pas toutes expliquées par les acteurs. Pour autant, le réassureur Swiss Re a précisé que « sa participation à l’Alliance l’exposerait à un risque élevé de non-respect du droit de la concurrence. ».
Des procureurs d’états républicains des États-Unis ont en effet envoyé à l’Alliance une lettre de critique la semaine précédente qui pourrait indiquer un risque juridique.
Le traité sur le fonctionnement de l’Union européenne interdit les pratiques antitrust (anticoncurrentielles) prenant la forme d’accords et de pratiques commerciales qui restreignent la concurrence et d’abus de position dominante. (7)
Alors que l’alliance en faveur de l’assurance finance durable apparaît fragilisée, les acteurs rassurent et indiquent qu’ils persévèreront à titre individuel leurs engagements en faveur de la transition climatique et de la neutralité carbone. (8)
Une opportunité de se démarquer de la concurrence au-delà du règlementaire, en mettant en œuvre des actions engagées
Illustration d’entreprises à mission : Crédit Mutuel et la MAIF créent un « dividende écologique et social » en réservant une partie de leurs bénéfices au financement de la transition climatique dans des projets écologiques, durables et solidaires. (9)
Une potentielle baisse de la prise en compte – par les OCAM – des enjeux environnementaux notamment dans un monde en proie à de plus en plus de catastrophes naturelles (plus de détails ici (10)).
Une perte d’image, liée à la potentielle désapprobation des individus et une baisse de confiance au regard des actions entreprises. (11)
11% du volume mondial des primes sont représentés par la 20taine d’assureurs et réassureurs engagés dans la NZIA. (8)
10% des placements des assureurs sont investis dans des secteurs sensibles au risque de transition, à fin 2017. (8)
La loi n°2019-828 du 6 août 2019 sur la transformation de la fonction publique prévoyait de réformer la Protection sociale complémentaire des fonctionnaires, par ordonnance.
Pendant du secteur privé, elle fixe notamment l’obligation de participation des employeurs publics à hauteur d’au moins 50 % du financement nécessaire à la couverture complémentaire en santé : frais occasionnés par une maladie, une maternité ou un accident.
Originellement prévue dès janvier 2024, la mise en œuvre de l’obligation de participation financière est reportée à janvier 2025.
Les raisons évoquées par le Ministère de la Transformation et de la Fonction publiques sont :
Un report salutaire pour certains OCAM qui disposent d’un laps de temps supplémentaire pour :
200 000 agents publics seront concernés. (14)
50% de prise en charge de la complémentaire santé des agents. (15)
AG2R LA MONDIALE et la MAIF lancent un partenariat en prévoyance et en assurance de biens et responsabilité. Ainsi, depuis la mi-avril, les organismes de protection sociale proposent à leurs clients de découvrir certaines offres des mutuelles, et inversement.
Les deux premières offres commercialisées sont :
D’ici la fin de l’année 2023, l’offre Assurance Multirisques Habitation (MRH) de la MAIF devrait être proposée aux clients d’AG2R et l’offre d’épargne en actifs LA MONDIALE PARTENAIRE devrait être promue auprès des clients de la MAIF.
Les deux Dirigeants ont souligné que les préparatifs du projet ont confirmé la compatibilité de leurs cultures d’entreprise et une volonté partagée d’accompagner la distribution croisée, l’équilibre et les partenariats de long terme avec un élargissement progressif des offres.
Nouer un partenariat de distribution croisée permet de :
668 : il s’agit du nombre d’organismes d’assurance en 2021. Le mouvement de concentration de ces acteurs amorcé dans les années 1990 se poursuit. Cette évolution est notamment portée par les regroupements de mutuelles relevant du livre II. (17)
Autrices :
[1] et [2] "Intelligence Artificielle : l’heure du grand saut pour les PME", Salesforce, novembre 2020
[3] "Artificial Intelligence Market Size, Share & Trends Analysis Report By Solution, By Technology (Deep Learning, Machine Learning), By End-use, By Region, And Segment Forecasts, 2023 - 2030", Grandviewresearch, 2023
[4] "INTELLIGENCE ARTIFICIELLE : 10 CHIFFRES CLÉS À CONNAÎTRE", Oberlo, 24 mai 2021
[5] "Net-Zero Insurance Alliance", Unepfi, 5 juillet 2023
[6] "SCOR, Axa, Allianz et Matmut annoncent leur départ de l’alliance des assureurs pour le climat", Le Monde, 25 mai 2023
[7] "Transition écologique : les assureurs de la Net-Zero Insurance Alliance accélèrent", Lassuranceenmouvement, 7 avril 2022
[8] "Neutralité carbone, une marche trop haute ?", l'Argus de l'assurance, 17 mai 2023
[9] "Le Crédit Mutuel et la Maif créent un dividende écologique", l'Argus de l'assurance, 5 janvier 2023
[10] "Peut-on assurer un monde qui s'effondre ?", Caisse des dépots, 2023
[11] "Les assureurs français face au risque de changement climatique", ACPR, 2019
[12] "Fonction publique : l’entrée en vigueur de la réforme de la protection sociale complémentaire reportée d’un an", Previssima, 22 mai 2023
[13] "Mise en place de la protection sociale complémentaire dans les SIRH", Economie.gouv,
[14] "LOI n° 2019-828 du 6 août 2019 de transformation de la fonction publique", Legifrance, 7 août 2019
[15} "Protection sociale complémentaire des fonctionnaires : le calendrier de la réforme (ordonnance)", Previssima, 19 février 2021
[16} "AG2R LA MONDIALE et MAIF annoncent un partenariat de distribution croisée", MAIF, 12 avril 2023
[17] "Les chiffres du marché français de la banque et de l'assurance 2021", ACPR, 13 octobre 2022
[18] "Résultats 2022 : Un développement record dans un contexte difficile", MAIF, 4 avril 2023
[19] "Classement top 30 de la prévoyance", l'Argus de l'assurance, 26 avril 2023