Enquête de BearingPoint sur les comportements de paiement
- Pratiques et rapides, les moyens de paiement numériques poursuivent leur développement en Europe.
- Si les espèces restent dominantes en Autriche et en Allemagne, la carte sans contact est devenue le mode de paiement préféré dans tous les autres pays européens interrogés.
- Un consommateur sur deux souhaite utiliser les paiements instantanés.
Paris, le 26 mai 2025 – La dernière édition de l’étude européenne sur les paiements réalisée par BearingPoint, cabinet de conseil en management et en technologie, met en évidence une tendance claire : les solutions de paiement numériques poursuivent une progression constante dans toute l’Europe. En ce qui concerne les paiements de personne à personne, les solutions de paiement numériques locales fournies par les prestataires de services de paiement arrivent en tête, avec 89 % des répondants au Danemark et 86 % en Suède. Les paiements instantanés sont également de plus en plus nombreux, un répondant sur deux exprimant son intérêt pour leur utilisation.
Le cash reste roi en Autriche et en Allemagne, tandis que le paiement par carte sans contact est numéro 1 dans les autres pays européens étudiés
Malgré l’adoption croissante des paiements numériques, les espèces restent le moyen de paiement le plus utilisé en Autriche et en Allemagne. En Autriche, 73 % des personnes interrogées déclarent utiliser fréquemment des espèces, contre 69 % en Allemagne.
En revanche, la carte sans contact est devenue le moyen de paiement le plus utilisé dans les autres pays européens étudiés. Les pays nordiques se distinguent notamment par leur forte adoption de la carte sans contact, la Finlande (89 %), le Danemark (76 %) et la Suède (75 %) enregistrant les taux d’utilisation les plus élevés. En comparaison, l’utilisation des espèces dans ces pays est nettement plus faible, avec seulement 46 % des Finlandais, 35 % des Danois et 28 % des Suédois déclarant utiliser fréquemment des espèces.
La Suède et la France affichent une préférence particulièrement marquée pour les paiements par carte par rapport aux paiements en espèces. Dans ces deux pays, même les paiements par carte traditionnels (avec code) sont plus fréquents que les paiements en espèces. En Suède, 41 % des personnes interrogées déclarent utiliser les paiements par carte avec code, tandis qu’en France, ce chiffre grimpe à 57 %.
Les moyens de paiement numériques continuent de gagner du terrain en Europe, avec de fortes différences générationnelles dans l’adoption
Dans l’ensemble des pays étudiés, les sondés anticipent une utilisation accrue des moyens de paiement numériques, en particulier les paiements par carte et mobiles, au cours des deux prochaines années. L’Irlande arrive en tête, avec 40 % des sondés souhaitant augmenter l’utilisation des paiements par carte et 39 % souhaitant utiliser plus fréquemment les paiements mobiles. La Suède suit de près, avec 38 % des personnes interrogées anticipant une utilisation accrue des paiements par carte et 37 % envisageant d’adopter plus largement les paiements mobiles.
L’intérêt pour les crypto-monnaies reste relativement faible. La Suisse a le pourcentage le plus élevé de répondants (11 %) exprimant un intérêt pour une utilisation plus fréquente des crypto-monnaies, suivie de l’Autriche et de l’Irlande (9 % chacune), puis de la France (8 %). Le Danemark et la Finlande sont les moins enthousiastes, avec seulement 3 % des personnes interrogées dans chaque pays, envisageant d’utiliser plus souvent les crypto-monnaies.
Les différences générationnelles sont évidentes dans les préférences de paiement. Les plus jeunes (18-34 ans) sont les plus susceptibles d’augmenter leur utilisation des paiements mobiles (42 %) et des crypto-monnaies (14 % des 18-24 ans ; 15 % des 25-34 ans). Cependant, en ce qui concerne les paiements par carte, la tranche d’âge des 18-24 ans arrive en tête avec 35 %, suivie de façon inattendue des 55 ans et plus (33 %). La tranche d’âge des 35-44 ans est celle qui montre le moins d’intérêt à utiliser davantage les paiements par carte.
Un répondant sur trois imagine un abandon des espèces au cours des dix prochaines années
En moyenne, 38 % des personnes interrogées imaginent un abandon des espèces au cours des dix prochaines années. Ce pourcentage est le plus élevé en Irlande (49 %) et au Danemark (56 %).
Dans les pays où les espèces restent largement utilisées, les répondants ne prévoient pas un abandon du paiement en espèces dans les 10 prochaines années. Seules 33 % des personnes interrogées en Allemagne et 28 % en Autriche prévoient une réduction significative de l’utilisation des espèces au cours de la prochaine décennie.
« Les espèces restent le mode de paiement dominant en Allemagne et en Autriche. Dans les autres pays de l’enquête, en particulier les pays nordiques que sont la Finlande, le Danemark et la Suède, l’utilisation des espèces est déjà nettement plus faible. Les crypto-monnaies ou l’euro numérique / MNBC sont souvent mentionnés comme une alternative aux espèces. Alors que seulement 7 % des personnes interrogées expriment actuellement un intérêt pour l’utilisation des crypto-monnaies pour les paiements, une sur trois envisagerait d’utiliser l’euro numérique. »
Jean-Christophe Gaury, Associé et Responsable Banque et Assurance chez BearingPoint en France
Les moyens de paiement numériques se démarquent pour leur rapidité et leur commodité, tandis que les espèces sont associées à la familiarité et l’anonymat
Les répondants associent l’argent liquide à la familiarité et à l’anonymat, tandis que les moyens de paiement numériques sont principalement appréciés pour leur rapidité et leur commodité.
Au-delà de ces avantages fondamentaux, des moyens de paiement numériques spécifiques offrent des avantages supplémentaires. Les cartes sans contact sont considérées comme plus hygiéniques, les cartes traditionnelles (avec code) sont perçues comme sécurisées, et les services de paiement numériques sont appréciés puisqu’ils fournissent une confirmation de paiement instantanée.
L’avancée triomphante des solutions de paiement numériques pour les transactions de personne à personne
L’utilisation de solutions de paiement numériques pour les transactions de personne à personne (P2P) continue de croître dans tous les pays étudiés. L’Autriche et la Finlande ont connu la plus forte hausse en glissement annuel, avec une adoption en hausse de 8 points de pourcentage.
Au Danemark et en Suède, les paiements numériques sont clairement privilégiés pour les transactions P2P, dépassant de loin les moyens traditionnels tels que les espèces et les virements bancaires. Au Danemark, le fournisseur local Mobile Pay est le pionnier des transactions P2P numériques avec 89 % des répondants, tandis qu’en Suède, 86 % des répondants utilisent le système de paiement mobile suédois Swish. Les Français préfèrent les virements et les espèces aux moyens de paiement numériques pour effectuer des transactions entre particuliers.
L’adoption des paiements numériques n’a pas d’impact sur les problèmes, craintes ou difficultés rencontrées
Malgré des niveaux variables d’adoption des paiements numériques d’un pays à l’autre, les problèmes, craintes ou difficultés rencontrées restent similaires sur tous les marchés. Les personnes interrogées dans les pays à forte utilisation des espèces (Allemagne, Autriche) et dans les pays à forte utilisation des paiements numériques (Suède, Danemark et Pays-Bas) font état de préoccupations similaires.
Les problèmes les plus fréquemment cités sont les problèmes techniques, les risques liés à la sécurité des données et les craintes de fraude ou d'abus.
Les paiements instantanés sont en hausse ; un répondant sur deux souhaite les utiliser davantage.
En moyenne, un répondant sur deux a l’intention d’utiliser davantage les paiements instantanés à l’avenir. C’est en Irlande (63 %) et en France (67 %) que les niveaux d’intérêt sont les plus élevés.
Les jeunes générations montrent le plus grand intérêt pour les paiements instantanés, 68 % des 25-34 ans et 65 % des 18-24 ans exprimant leur volonté de les utiliser. Même parmi les plus de 55 ans, 35 % prévoient d’adopter les paiements instantanés.
« L’enquête confirme que l’utilisation des solutions de paiement numériques continue de croître. Il est intéressant de noter que globalement les solutions de paiement numériques locales sont largement utilisées pour les paiements entre particuliers. La popularité de ces solutions repose sur leur modernité, la sécurité et la rapidité d’exécution de la transaction. La « généralisation » des paiements instantanés par virement en 2025 devrait répondre également à cette attente d’exécution en temps réel. »
Jean-Christophe Gaury, Associé et Responsable Banque et Assurance chez BearingPoint en France
À propos de l’enquête
Les données utilisées sont basées sur une enquête en ligne à laquelle ont participé 10 222 personnes en Autriche (1 025), en Suisse (1 026), en Allemagne (2 019), au Danemark (1 037), en Finlande (1 026), en France (1 028), en Irlande (1 028), aux Pays-Bas (1 027) et en Suède (1 006) entre le 19 novembre et le 1er décembre 2024. Les résultats ont été pondérés et sont représentatifs de la population âgée de 18 ans et plus des différents pays.
L’enquête a été conçue par BearingPoint et menée par l’institut d’études de marché YouGov dans les neuf pays mentionnés. Les résultats ont été analysés par les experts en paiement de BearingPoint et placés dans un contexte global. BearingPoint réalise cette enquête européenne sur les paiements depuis 2019.
À propos de BearingPoint
BearingPoint est un cabinet indépendant de conseil en management et technologies aux racines européennes et à la couverture internationale. La société est structurée autour de trois pôles : Consulting, Products et Capital. Consulting couvre les activités de conseil en entreprise dans des secteurs et des périmètres d’expertises précis. Products propose des solutions technologiques avancées et des services managés pour les processus critiques d’une organisation. Capital fournit des services de conseil en fusions et acquisitions et en transactions.
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